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重疾险从保险公司买和从代理买的区别「干货分享」

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  • 发布时间:2018-02-17 11:42:41 作者: 投保指南 来源:会选保险公司
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原文标题:重疾险从保险公司买和从代理买的区别「干货分享」

重疾险从保险公司买和从代理买的区别


  我们都知道,看病有医保,经济支出也减少了很多。而一旦有重大疾病,则会给家庭带来沉重的负担,而医保的补贴则远远不够。这时候,大家都会想到通过购买重疾险来应对这类风险。关于重疾险从保险公司买和从代理买的区别,小编整理了一些相关资料,欢迎阅读!

  首先要说明的是:无论是从哪种渠道购买重疾险,买保险还是要选择适合自己的比较好。当然,不同的渠道,个人的体验可能存在差异。重疾险从保险公司买和从代理买的区别,可以参考以下几方面:

  1、关于重大疾病保险,通过代理公司或者保险经纪公司购买,和直接保险公司购买,基本的保险条款是没有区别的。这是必须要明确的事。

  2、自己买,往往容易被广告吸引,理解会有偏差。隐瞒告知的也会很多,因为往往普通人没有意识到如实告知有多么重要,以及告知的界限。很多人也不会去看条款,这些都会影响到理赔。好的业务员会在前期就帮客户规避掉风险,以及帮客户判断是否合适。

  3、无论哪种渠道,理赔流程都是一样的。只不过,如果真的涉及到金额比较大的理赔,或者时间比较长的,比如重疾险等,还是很多人会担心怕理赔的时效性,客服的专业度等。还有,真到那个时候,没有专人服务,自己或者家人自己去跑手续,还是很繁琐的,特别耗费精力。

  购买重疾险的误区有哪些?

  误区一:重大疾病保险有保25种大病的,有保36种大病的,那保障疾病种类越多的产品就越好?

重疾险从保险公司买和从代理买的区别

  重大疾病保险最开始是保7种大病到70岁,随着各公司的竞争发展到保10种、11种,到现在保20、30多种,还有保终生的。单从病种来看,是增加的趋势。但是,重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的,保障的病种越多,保费自然越高。而对于具体的投保人来说,有些疾病的发生率几乎为零,几乎不存在保险的必要;而死亡率排名前四位的疾病就占了80%(肿瘤、脑/心血管疾病、呼吸类、损伤中毒症——2002年全国主要大城市统计数字)。市场上各公司的重疾险,在常设病种上是基本相同的。

  买重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的脑/心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外,还要注意为自己度身订做,比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。

  还要值得注意的是,从便于理赔的角度看,有些保险公司增加病种的同时,自行提高理赔标准或责任免除范围。有些疾病虽然列入了保障范围之内,但条款对疾病的发生程度限制相当严格,到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症,即便得到保险金也几乎没有机会生还,这种现象很容易引发理赔纠纷和公众的反感,直接影响“保险的行业信誉”。

  所以,重疾险的好坏不是要比保障范围,投保人在选择的时候要注意条款中有没有规定常见大病为必保范围,加上产品性价比是否合理,最后,要参考保险公司的实力怎么样,不要投保那些没实力只有“噱头”的保险公司,因为如果是那样,即使他承诺保100种大病,最后你也不可能享受的到。

  误区二:既然大病治疗费用那么高,那选择重疾险的时候就应该要尽可能的选择高保额,因为保额高赔的多,就越放心?

  重疾保额最低以10w为宜,而10w保额的重疾险保费大约每年2-3k元左右。不少人觉得治一场大病十几万根本没有用,所以希望买保险的保额尽可能的高才好。是不是这样呢?其实不然,这也是一种误导。

  保额应该根据实际情况定,并非越高越好。他建议说,除了要和自己的经济承受能力相适应以外,投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后,所需花费的医疗费用。据了解,重大疾病的治疗费用少则7万~8万元,多则10多万元甚至更高,因此购买10万~20万元的保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。每隔三五年,投保人就应该对保单进行检查,看看是否有必要追加保额,并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

  要想获得利益最大化,还应特别注意对于投保人年龄的明确规定。重疾险的购买不宜等到50岁以后,那样保费总支出会和保障总额相当,是很不划算的。

  小贴士:不是保额越高越好,更不是越贵越好。

  以上分享的就是重疾险从保险公司买和从代理买的区别的


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