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重疾险为什么要高保额?(重疾险买20万保额的有必要吗?)

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  • 发布时间:2015-06-16 01:46:06 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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原文标题:重疾险为什么要高保额?(重疾险买20万保额的有必要吗?)

在商业保险中,重疾险是健康类保险里保费最贵的。我在接触客户的过程中,发现有的家庭是配置比例不合理,家庭年收入10万,给孩子一个人就花了2万,结果大人没有任何预算了只能裸奔,过了几年随着孩子教育压力的增加,现有保费也交得捉襟见肘。还有人正相反,认为保险有一份就行了,买个5万10万就完成任务了,突然遇到风险发现这点钱还不够一个礼拜的治疗费。当然还有觉得一张200块钱的全家卡能保万物的,可以直接点退出了,接下来小编就详细为大家介绍下重疾险买20万保额的有必要吗?重疾险保额应该怎么选择?

重疾险买20万保额的有必要吗

一、重疾险为什么要高保额?

买保险就是买保额。重疾险的主要作用是作为重疾期间收入损失的补偿,但如果没有配置医疗险来报销医疗费用,医疗费还是只能通过重疾险来补偿,所以保额起码要覆盖治疗费+3到5年生活费。

二、重疾险买20万保额的有必要吗?

有必要,看下最近重大疾病的治疗费用,是不是5万10万根本是杯水车薪。重疾险作为给付型保险产品,保额肯定是越高越好,但相应的保费肯定也会更贵,虽说买保险就是买保额,但千万不要把所有的预算都砸到重疾险保额上。在配置好基本的医疗险、意外险之后,再根据预算尽量提升重疾险保额比较恰当。同时,保障也要以家庭为单位全盘考虑,一家的预算只给孩子,大人和老人都“裸奔”,是特别不明智的做法。要知道,家长才是孩子最大的保障。

二、重疾险保额应该怎么选择?

一般可以通过三种方式的考量来确定自己的保额。覆盖自己收入的3-5倍。简单粗暴地说,保额尽量覆盖未来5年内的收入。例如:小明今年30岁,目前年收入20万。按照一场重疾可能需要3-5年的恢复期来算,恢复期间无法正式工作,收入也会受到影响,那么小明的重疾险保额应该在100万左右比较合适。根据工作总价值推算。根据个人未来的工作年限和用于家庭支出的数字做依据,来考虑购买多少保额。例如:小明预计65岁退休,目前的收入中有10万用于家庭开支——(65-30)×10万=350万。根据家庭支出反推。这种方法是假设风险发生,计算家人所需要的必要开支,包括生活费、教育费、赡养金、负债等。还是小明同学,他有一个三口之家,孩子刚出生,家里有房贷80万,妻子是全职太太。双方父母有社保,不用夫妻俩赡养。孩子从0岁到22岁(大学毕业)期间的教育和抚养费用,已有的80万房贷,以及家庭的日常开销,这三样就是必要开支。按照孩子每年的教育费用最低5万来算,22年需要110万。日常开销按照每月3000元匡算,一年需要36000元(不计通货膨胀),同样计算到孩子大学毕业,大约需要79万。另外还要加上80万房贷。110万+79万+80万=269万,那么小明同学的寿险+重疾险的总保额应该在269万左右。

根据上面三种方法的测算,小明的重疾险保额最好在100万左右,定期寿险和意外险的保额应该在200-300万左右。如果家里目前有一定积蓄,那么总保额可以酌情降低。

一般来说,包括重疾险在内,家庭所有保障类保费的支出应该在15%左右,最多不要超过 20%。根据小明的年收入,他的家庭保障类总保费应该控制在20000元以内。可以根据预算配置方案,将三口人的保费按需分配,最好是先大人后小孩,首先把小明这个顶梁柱给保障起来。

另外,保险产品不是一步到位的。随着生活条件和收入水平的改变,保额也应随之进行调整,这就需要每年对家庭保单进行检视,看是否满足现阶段的保障需求,以上就是小编为大家介绍的关于重疾险买20万保额的有必要吗?重疾险保额应该怎么选择?相关内容,希望可以帮到大家。

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