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投保规则(疾病保障)

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  • 发布时间:2015-01-30 05:09:55 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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  • 本文有1751个文字,大小约为8KB,预计阅读时间5分钟 更新时间:2021年06月18日 02:06:25

原文标题:投保规则(疾病保障)

  今天要介绍的产品是百年人寿的康惠保2.0,这款产品出来有一阵子了,但是一直没有细讲,因为最近忙着研究信泰人寿最近出的新产品,超级玛丽和达尔文,不过有在其他的产品文章中提到过康惠保2.0,做了一下简单的介绍,今天这篇文章就仔仔细细的来扒一下这款产品。康惠保系列的产品是百年人寿的扛把子产品,尤其“康惠保旗舰版”更是各个大V强推的性价比之王的产品之一。很多人对这款产品也抱有很大的期待,毕竟它也是叫“康惠保”,所以有不少的朋友咨询这款产品。下面就进入正题了,一起来看看吧。

百年人寿的康惠保2.0,

  一、产品形态

百年人寿的康惠保2.0,

  1、投保规则

  康惠保2.0的基本投保规则也没有什么特别的地方,投保年龄和保障期限和最近信泰人寿出的几款产品都基本一样,就是在等待期上可能长了点,180天,现在出的产品等待期基本都是90天,保险公司设置等待期主要是防止骗保,一般是等待期过后,保险合同才算是正式生效。

  有一个小小的问题就是,30岁以后,最长的缴费期限只有20年,30岁以后,不支持30年的缴费期。

  2、疾病保障

  疾病保障中包括,重疾保障,中症保障,轻症保障,重疾保障100种,赔付1次,也是同样的花样,60岁为分水岭,60岁之前出险可以赔付到160%的保额,60岁以后可以赔付到100%的保额。

  中症保障25种,赔付2次,每次可以赔付60%的保额,基本上目前出的新产品,中症保障都是这样的一个水平;

  轻症保障48种,轻症保障是递增赔付,第一次赔付40%保额,第二次赔付45%保额,第三次赔付50%的保额。

  3、其他保障

  其他保障上,康惠保2.0非常的具有创新,具体哪里创新呢?

  别急,且听会长慢慢的道来。

  首先是很平常的身故保障和豁免保障,身故保障是可选保障,可以选择身故赔付保额,身故赔付保额的话,保费会比较高,这个大家应该都清楚了。

  豁免通常都是自带被保人豁免,如果投保人和被保人不是同一人时,可以直接附加投保豁免。

  现在的产品都是以这种形式设置组合。

  另外一个比较普通的保障是恶性肿瘤2次赔付,间隔期也是目前比较合理的,首次非癌到癌症的间隔期是180天,首次癌症到癌症间隔期是3年。

  特色保障在于康惠保2.0有前症保障,保障12种前症:

百年人寿的康惠保2.0,

  这12种前症疾病中,有8种是比较常见的疾病,它们分别是:肺结节、萎缩性胃炎、肠息肉、Barrett食管、宫颈上皮内瘤变(CINIII)、糖尿病视网膜病变、糖尿病酮症酸中毒、心房纤颤,常见也就是是意味着高发,从这点来看,康惠保2.0的前症设置可以说是非常有诚意的。

  不过需要注意的是,这些疾病也不是确诊即赔,必须也要达到它的理赔标准才行。比如Barrett食管疾病需要手术才能赔付,但是医学上来说,只有极少数的Barrett食管需要手术,一般首选治疗方案是药物治疗。

百年人寿的康惠保2.0

  这12种前症中,最容易达到要求理赔的是宫颈上皮内瘤变(CINIII)手术,宫颈上皮内肉瘤变是女性比较高发的疾病,它是一种与宫颈癌紧密相关的癌前病变的笼统称呼,它可以反映宫颈癌的发展过程,不过现在有HPV疫苗可以预防

  除了以上这些其他保障,康惠保2.0还有心脑血管疾病2次赔付的保障,目前对于心脑血管疾病额外赔付的保障,很多产品都有,康惠保2.0和别的产品不一样的是,它可以对12种心脑血管疾病进行额外赔付:

百年人寿的康惠保2.0,

  一般的产品是只对3种疾病进行赔付:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)和脑中风后遗症。

  遗憾的是康惠保2.0的这12种心脑血管疾病中,没有包含脑中风后遗症,据统计癌症和脑中风后遗症的理赔占了8层以上。

  所以这点来看,还是很遗憾的。

  4、注意

  其他保障中,12种前症保障不是自由附加的,是捆绑自带的,恶性肿瘤2次赔付也是自带捆绑的,不能自由选择。

  心脑血管疾病保障是可以自由附加的。

  二、保费测算

  出了新产品,人们最关注的还是它的价格,康惠保2.0的价格如何呢?

百年人寿的康惠保2.0,

  会长在测算保费的时候习惯用30岁,因为30岁是一个分水岭,大多数人都是30岁慢慢开始承担家庭责任。

  可以看到如果30岁买50万保额,保障到终身,分30年缴费,如果附加身故,男性和女性一年的保费分别是9345元和8635元;

  而不附加的话,保费分别是6175和6060。

  在附加和不附加身故的基础上再来考虑要不要附加心脑血管疾病,如果在没有附加身故的情况下附加心脑血管疾病一年的保费是6835元和6825元;

  如果是在附加身故的情况下附加心脑血管疾病,一年的保费是10005元和9450元。

  以上的测算可能察觉不出来它究竟是贵了还是便宜了,如果拿去和大公司线下的一些产品对比的话,肯定是康惠保2.0性价比更高。

  但是竞争如此激烈的今天,怎么能只和那些产品对比。

  三、康惠保2.0 VS 超级玛丽2号max

  有人可能会问,会长为什么只拿它和超级玛丽2号max对比,毕竟现在超级玛丽3号都出来了,这是因为康惠保2.0本来就是百年人寿用来对标超级玛丽2号max的,所以这两款产品一定要在一起比一比。

百年人寿的康惠保2.0,

这两款产品在基础保障上几乎是一模一样的;

  1、都是重疾单次赔付,且60岁前患重疾额外赔付60%的保额;

  2、中症都赔付2次60%的保额;

  3、都有恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔付;

  4、身故保障都是可选的。

  这两款产品最大的区别就是康惠保2.0有前症保障,而超级玛丽2号max对于原位癌可以二次赔付。

  另外对于心脑血管疾病二次赔付和恶性肿瘤二次赔付,超级玛丽2号max是可选保障,但是康辉保2.0不是。

  并且超级玛丽2号max心脑血管疾病二次赔付的疾病只有三种,就是刚才会长提到的急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)和脑中风后遗症。

  如果在意脑中风后遗症的当然毫无疑问选择超级玛丽2号max。

  保费对比:

  试算一下附加身故和不附加身故的情况下,基础保障加上恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔付,它们两的保费:

百年人寿的康惠保2.0,

  整体看来超级玛丽2号max的保费比康惠保2.0低,保费差距较小的是不附加身故的情况下,附加心脑血管疾病二次赔付;

  如果在意这些差距的可以选择超级玛丽2号max;

  而在意前症保障和其他的心脑血管疾病的朋友可以选择康惠保2.0。

  四、尾声

  整体来看,康惠保还是有一定的优势的,前症保障是一个创新,如果有你关注的疾病,可以考虑。价格还是比较合理,不是天价。

  但是在保障选择上可能不是那么的灵活,人无完人,何况保险这东西是人设计出来的。

  另外心脑血管疾病二次赔付中缺失脑中风后遗症也是种遗憾,30岁后不能分30年缴费可能也有一些人会在意,没关系,在意就不选它,现在产品多了,能选择的多了去了。

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险如何购买

下面是百年康惠保(2.0版)重大疾病保险产品的购买入口:

1、其实除了官网,我们也可以在一些正规的保险平台购买,价格都是相等的。我们还可以找一个专业的保险代理人帮我们规划保障方案。

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