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终身寿险和重疾险共用保额。(等待期出现,只返还现金价值。)

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  • 发布时间:2015-08-28 03:38:50 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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  • 本文有1825个文字,大小约为8KB,预计阅读时间5分钟 更新时间:2021年04月21日 00:04:54

原文标题:终身寿险和重疾险共用保额。(等待期出现,只返还现金价值。)

随着保险市场入局者的增多,保险产品类别也开始变得多而杂,行业竞争也就相对来说越发激烈,从传统寿险产品到新型寿险产品的演变升级,除了显示出民众保险意识的集体上升,也可看出保险公司为贴合市场需求,不断为客户争取利益的不懈决心。平安福保险怎么样?有必要买吗?

平安福保险怎么样

  一.平安福保险怎么样

  平安福终身寿险是平安福健康保障计划的主险产品。而所谓主险又称基本险,是指不需要附加在其他险别之下的,可以独立承保的险别。换句话说,平安福终身寿险是可以单独购买的险种。平安福终身寿险的保障金额不是固定的,它根据投保人年龄、缴费高低的不同,对应获得的保障金额也不同。其中,平安福的投保年龄为18周岁至65周岁,它的保障内容主要包括保险金额、保险责任、责任免除几部分。

  平安福是一款针对中、高端客户的保障型产品,可保重大疾病和身故的同时保20%大病额度的轻度重疾,附加险选择好的话各项保障比较全面。自消费者签收平安福合同次日起,有10日的犹豫期。在此期间请您认真审视本主险合同,如果您认为本主险合同与您的需求不相符,您可以在此期间提出解除本主险合同,平安人寿公司将无息退还您所支付的全部保险费。

  二.有必要买吗?

  平安福是一款组合型保险。

  包括1个主险+2个必选附加险+N个可选附加险。

  主险是一款终身寿险。

  附加险分别是一款终身重疾险、一款保至70岁的长期意外险、一款恶性肿瘤多次赔付的附加险、还有被保险人重疾/轻症保费豁免。

  这么一大堆,价格当然不低。

  30岁的男性,寿险保额51万,重疾保额50万,交费20年,每年要交20736.55元。

  每个人的经济状况、身体状况、保障需求不同。

  这种一揽子式的保险产品,说得好听点是保障全面,说的不好听就是捆绑销售。

  贵倒也罢了,关键是合同里还埋着无数的坑。

  来,一个一个揭穿。

  1、终身寿险和重疾险共用保额。

  平安福的设定,是重疾险和终身寿险共用保额的。

  什么意思?

  假设你将来的了重大疾病,赔了50万,那么等你身故之后,寿险的保额就只有(51——50)=1万了。

  几十年之后,留下一万块钱有什么意义啊。

  有人可能会说了,万一我没得重大疾病呢,身故不就能拿到51万了,给孩子留下一大笔钱,不好吗?

  好吧,既然是为了传承财富,那我们总要算算这笔钱的年化收益率吧。

  平安福这款终身寿险,每年要交9282元,交20年,身故之后可获得51万元。

  2015年,中国人口的平均寿命是76.34岁。

  也就是说,即使不考虑未来平均寿命会增长的事实,30岁投保,大约也要46年后,才能领到钱。

  计算出来的年化收益只有2.8%。

  对,你没看错,比放在余额宝里收益还低!

  真想给家人存钱,哪怕你去买银行定期理财产品、国债,每年4%的收益总能做到吧?

  坚持46年,差不多能拿到746836元,秒杀终身寿险。

  想靠保险赚钱,真的不靠谱。

  2、等待期出现,只返还现金价值。

  买了重疾险,一般会有90天或者180天的等待期。

  这段时间查出大病了,保险不给赔。

  正常来说,在等待期里出了事,保险公司会退还全部已交的保费,合同终止。

  平安福不一样,等待期内出了事,它只退还现金价值。

  好吧,现金价值能退多少呢?

  附加的重疾险,第一年要交6250元,现金价值只有312.5元。

  附加的恶性肿瘤险,第一年的保费是2400元,现金价值只有120元。

  也就是你交了8650元,如果等待期内确诊了重大疾病,只能退回432.5元。

  剩下95%的钱,都给平安吞了!

  我见过这么多保险,如此霸王条款,平安福是独一份。

  3、恶性肿瘤最高赔三次,暗藏猫腻。

  随着重疾险发病率的升高,咱们同时会患上多种重大疾病的可能性也在增加。

  我见过不少老年人,又有糖尿病,又有心血管疾病,最后还不幸得了个癌症。

  平安福的重疾险,只能赔付一次。

  而市场上同价位的重疾险,已经可以做到多次赔付,完全被吊打啊。

  所以平安福2018版,推出了一个附加的恶性肿瘤保险。

  表面上看,有了这款保险,如果你不幸得了癌症,最多可以赔付3次。

  但细看合同,却是这么写的:

  如果你第一次确诊的重大疾病,不是恶性肿瘤(癌症),那么重疾险赔付之后,附加的恶性肿瘤险的保障也同时终止。

  生个病,还得按照标准姿势?也是醉了。

  如果你“幸运的”,第一次得重大疾病就得了癌症,你以为就能顺利的得到三次赔偿了吗?

  想多了,看合同。

  只有在初次确诊为恶性肿瘤,并且坚强的活过5年之后,再次确诊为癌症,这款附加的恶性肿瘤险才会赔钱。

  患了癌症,还能活过5年、拿到赔偿的几率有多大?

  25%,100个首次得大病,就患了癌症的人,熬过五年,只有25个,能拿到这第二笔重疾赔偿金。

  如果想拿到第三笔癌症赔偿,你得在第二次确诊完癌症之后,再坚持五年。

  有这样的运气,可以去买彩票了。

  4、轻症保障缺斤少两。

  我们之前说过,所有的重疾险,一定包括保监会规定的那25种。

  而这25种重大疾病,占了所有重疾赔偿的95%以上。

  所以买重疾险的时候,重疾的数量不重要,反正都有最核心的那些。

  但是轻症就不一样了,保监会并没有指定,一定要保障哪些疾病。

  所以一款保险产品,它保障的轻症到底是真正高发的,还是拿来凑数的,一般消费者根本看不出来。

  平安福2018,共保障了20种轻症。

  但很可惜,发病率最高的不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术,它都不保。

  而且它还玩了一个数字游戏,把1种疾病拆成了3种,用来凑数。

  在平安福的合同里,早起恶性病变、原位癌、皮肤癌,被当成了三种疾病。

  而在大部分重疾险产品中,这些都属于同一种病,极早期恶性肿瘤或恶性病变。

  重要的疾病不保,还缺斤少两。

  5、长期意外险,价格高到令人发指。

  平安福附加的长期意外险,是必选的。

  保障至70岁,缴费20年,每年保费2500元,身故赔偿50万。

  意外险这种产品,价格极低。

  随便给大家举个例子,易安保险的50万安心意外险,同样是意外身故赔偿50万,还有意外残疾保障。

  每年只要150元。

  即使你想买个保障全面点的,100万保额,含身故/残疾/医疗,每年也就200左右。

  能把这么廉价的险种,买到几千块,我真的很佩服平安福的业务员们。

  除了以上五点,平安福还有不少小坑。

  比如70岁之前患轻症,每得一次,重疾/轻症保额增加20%。

  但重要的轻症你都不保啊,这个功能就大打折扣。

  还有坚持运动,可以增加保额。

  每个月最少要有25天,步行数超过10000步,我等普通人表示,要求实在是有点高啊。

  2017年,中国平安全年的利润是999.79亿元。

  一家非国有的金融集团,竟然有接近千亿的利润,这中间,不知道平安福贡献了多少?

  有时候我会觉得,现在的保险销售市场,就是劣币驱除良币。

  行业准入门槛低,很多推销员根本没有经过专业训练。

  而且他们的底薪很低,收入绝大部分要依靠提成。

  好的产品利润薄、价格低、提成少,他们自然就不会推荐给消费者。

  而平安福这类产品,据说不仅提成高,只要出了一单,就能转为正式代理人。

  资本赚钱当然没错,只是用强大的营销团队,给不懂保险的普通民众洗脑,并非行业发展的长久之计。

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