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1.稳定性(2.保障性)

  • 重疾险
  • 发布时间:2015-02-08 07:26:04 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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原文标题:1.稳定性(2.保障性)

对于一年期的重疾险,大部分保险从业人员是不太建议购买的。但它也并非真的一无是处。我们平时说的,无论是保障期限是定期还是终身的重疾险,都属于长期险,只要按时交纳保费,保障期一般都是几十年甚至会终身。而今天说的一年期重疾险,则是一次交一年的保费,保障期也是一年,是短期险。

一年期重疾险

两者有着本质上的区别。

1.稳定性

长期重疾险的保障性比较稳定。顺利投保后,即使产品停售,也不会对已投保的客户有影响。

而一年期的产品,一旦产品停售下架,就无法再接着续保了。如果被保人此时已经患了对投保重疾险产生重大影响的慢性疾病,比如糖尿病、高血压,再像投其它的重疾险是非常困难的。

2.保障性

现在市场上的长期重疾险一般都有多次赔付、特疾保障等更加全面的保障。但是一年期重疾险由于保障期限和稳定性的限制,保障责任都比较简单。一些产品只有单次重疾责任,有些后来附加了轻症赔付,但是大多数的延伸性保障都没有。

3.两年不可辨条款

两年不可变条款是用以维护被保人的利益,但是支队长期险才有效。购买一年期重疾险后,若出现理赔纠纷,没有这个条款支持,投保人相对来说会是弱势的一边。

4.费率差别

简单来说,长期重疾险的费率是固定的,每年或每期的钱都是一样的;而一年期重疾险的费率是随着年龄增长而上升的。

我们可以看一下一款一年期重疾险和一款长期重疾险的差别,以支付宝建康府(一年期)和百年康惠保(保至70岁)为例:

短期重疾险

健康福的保费在投保人年龄在56岁的时候,已经是康惠保的三倍多了。而且康惠保的缴费期是30年,以31岁男性投保为例,康惠保在60-70岁之间已经不需要再缴纳保费了,而健康福的保费还会继续上升。

从这点看,这种一年期的短期重疾险产品,累计保费远比长期重疾险高。所以不适合作为核心保障长期购买。

但是短期险也不是完全没有优点的。

一年期重疾险在40岁以前的费率还是很低的。

短期重疾险保费

而且一年期的产品投保很灵活,没有退保损失的烦恼。

什么样的人适合购买一年期重疾险呢?

1.已经购买长期重疾险,想要增加保额的人群

已经购买了长期重疾险,就有了比较稳定的保障,可以忽略一年期不稳定性和保障性不足的缺点,利用一年期的产品来叠加保额,再人生关键期加强保障。

而且40岁之前保费低,合同期只有一年,可以随时调整投保方案。

2.没有稳定收入,但想要高保额的年轻人

刚毕业的学生党或者收入来源不稳定的年轻人,购买长期险可能会有资金无法供给的风险。这种情况,购买一年期重疾险还是比较合适的。等到收入稳定了,再购买长期重疾险。

但是一年期也只适合作为过渡产品,不能把它当成核心保障。认真分析自己的需求和目前的经济能力来选择产品,尽量避免出现保障空档期,给自己和家人一个安心~

本文转自:米保险-一年期重疾险真的不能买吗?哪些人适合买一年期重疾险?

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