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重大疾病病种分析(轻症疾病种类分析)

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  • 发布时间:2015-01-08 11:33:46 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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  • 本文有1538个文字,大小约为7KB,预计阅读时间4分钟 更新时间:2021年09月17日 02:09:36

原文标题:重大疾病病种分析(轻症疾病种类分析)

  很多人买保险,都会有大公司情结,不仅身边就有保险公司,而且代理人也围着自己转,保险似乎变得“看得见,摸得着”了。除了大家常见的平安、国寿、太平、友邦 等公司,泰康也同样是大家非常熟悉的一家。今天小编就对 28 款泰康重疾险,进行详细测评,看看泰康的重疾险,到底哪款值得买?

2019泰康重疾险“一网打尽”,哪款最值得买吗?

  一、买大公司重疾,有哪些优势?

  “左眼看平安,右眼看友邦,两只眼睛看世界 ”,这是陈东升先生创办泰康时的口号。

  从 1996 年成立至今,经过 20 多年发展,泰康已成为大家最熟悉的“老五家”保险公司之一。不可否认,买大公司的保险确实有着明显优势,以泰康为例:

  知名度高:大公司都舍得做广告,见得多了,自然会让人觉得更安心。

  线下网点多:各省市甚至乡镇地区,都能找到泰康的机构网点,线下服务方便。

  IT 系统完善:投入大量经费完善 IT 系统,方便客户投保、保全、理赔等。

  大家平时说的泰康,一般是指泰康人寿,其实泰康旗下还有泰康养老、泰康在线等子公司,各自也存在一定的竞争关系。

  总之,现在的泰康,俨然是一个非常大的集团公司,除了保险,在医养方面也做得很好,之前就分析过泰康的养老社区,对养老感兴趣的推荐阅读。

  二、 泰康7款重疾险测评

  小编对市场上在售的泰康产品进行了梳理,目前共了解到 23 款产品,经过对比分析,为大家优选出 7 款。话不多说,直接上图:

2019泰康重疾险“一网打尽”,哪款最值得买吗?

  直接说结论:

  想要性价比高:健康有约智选版,在保障够用的前提下,价格十分有竞争力,另外投保前 10 年患重疾或身故,还能额外多赔付 50%。

  想要保障全面:惠健康 除了轻症重疾保障,造血干细胞移植术、重大器官移植术2 种特疾还可以额外赔保额,不过价格也要更贵一些。

  想要保本返还:这其实是我一直都不建议,普通家庭选择能返还保费的重疾险,为了返还是要多交给保险公司很多钱,很不划算。

  如果预算不多:可以选择泰康微医保 一年期重疾,一年几百块就可以有几十万的保障,不过一年期产品风险很大,不建议用来做长期保障。

  我们可以看到,就算同一家公司的重疾险,产品形态和价格差异都很大,所以还是得考虑清楚了再选。

  目前泰康也逐渐推出一些互联网渠道的产品,选择变得多样,如今在网上买保险也逐渐成为趋势,相信以后的产品类型会越来越丰富。

  三、泰康重疾险条款分析

  保险产品看不见摸不着,非标准化,不方便直接对比,过去我总结了重疾险测评手册,就是希望大家能直观了解各个产品的差异。

  1、重大疾病病种分析

  在之前的文章中,小编跟大家分析过:

  无论是 80 种还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

  在 2007 年,保险行业协会对重疾病种进行了统一,法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,重疾险理赔已经占到了 95% 左右,可以说是重疾险的核心。

  因此,对于重疾病种,可能并不是挑选的重点,各家差异不大,并没有什么特别的坑。

  2、轻症疾病种类分析

  由于轻症没有统一规范,不同产品之间,条款存在不小的差异,猫腻比较多,具体表现为:

  轻症种类:轻症病种数量不同。

  疾病定义:疾病定义存在一些差异,有的宽松,有的比较严格。

  疾病分组:有的病种存在隐形分组,比如赔付了 1 种疾病,其它同类的治疗手段就不赔了。

  我根据大量数据和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,如下所示:

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  可以看到,这几款产品高发轻症保障全面,总体都还不错。另外图中标注颜色的三项轻症,都是和心肌梗塞有关,并不是三项都有才好。

  心肌梗塞 是一种疾病,而介入术和搭桥是两种不同的治疗方式,大部分产品都是三项里只能赔一种。

  小编建议 最好包含不典型心机梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。

  四、泰康热门重疾险测评

  下面我们对几款重点产品进行详细分析,看看每款产品都有哪些优缺点:

  1、健康有约智选版

  健康有约智选版 是健康有约 2018 的升级版,相比于之前的版本,不仅保障做了升级,而且价格也几乎没变,升级还是很有诚意的。

  为了大家直观了解,小编和健康有约 2018 一起对比:

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  可以看到,相比于之前的健康有约 2018,健康有约智选版最大的升级就是:前 10 年罹患重疾或者身故,多赔付 50% 的保额。

  另外重疾病种也增加了 15 种,轻症由赔 5 次,变为赔 6 次,但是价格和之前几乎一样,和泰康其它产品相比,也要便宜 20% 以上。

  总体来看,在泰康的重疾产品里,健康有约智选版是性价比最高的,不过这款产品是团体保险,个人想购买的话,需要咨询官方客服,也是有机会投保的。

  2、微医保多次赔付重疾

  微医保多次赔付重疾最大的特点就是重疾不分组,能最大程度提高疾病理赔的概率,等待期也只有 30 天。不过缺点也是比较明显的,主要有以下 2 点:

  保障责任缺失:缺少轻症和被保人豁免的责任,目前绝大多数重疾险都包含这些保障。

  投保限制多:要先买微医保一年期重疾,且 3 个月内无理赔才有购买资格,另外东北三省无法购买这款保险,其它城市保额最高 35 万。

  我觉得这款产品,更适合于看重泰康品牌,追求纯重疾保障,并且预算十分充足的人考虑。

  如果你不那么在意品牌,我们也测评了其它不分组重疾,比如长生福优加,不仅保障更加全面,价格也要更便宜一些。

  3、惠健康 vs 健康百分百D

  保险竞争激烈新品层出不穷,作为 19 年新出的惠健康,保障跟热门产品健康百分百 D实在相似,小编将它们做了对比:

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  相比于健康百分百 D,惠健康在保障上要更加全面,如果实施造血干细胞移植术、重大器官移植,可以额外赔付 1 倍保额。

  另外价格上相差不多的情况下,惠健康只要 19 年缴费,比百分百 D 少交 1 年保费。

  总的来说,新出的惠健康还是有一定提升的,不过之前通过官方客服了解,部分地区可能会有一定的投保门槛,感兴趣的话,可以咨询当地业务员。

本文转自:米保险-看看泰康的重疾险,到底哪款值得买?

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