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达尔文超越者(健康保2.0)

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  • 发布时间:2015-03-28 00:02:50 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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  • 本文有2157个文字,大小约为10KB,预计阅读时间6分钟 更新时间:2021年07月24日 13:07:01

原文标题:达尔文超越者(健康保2.0)

以前,自诩能对保险过目不忘,责任细节历史渊源都如数家珍~ 现在,面对一大堆混合版名字。。。臣妾做不到了,每个月拿到新产品清单的时候都一阵绝望。      康惠保、康惠保旗舰版、康多保、康倍保。。。这是百年系的讲不清楚的绕口令。超级玛丽、达尔文超越版。。。你能想到达尔文超越版是超级玛丽的高级版吗??难道达尔文超越版不是达尔文的升级版吗??或者达尔文超越版不是达尔文+超越吗??你们的名字就不能起的有创意一点吗??每个月都新上那么多网红重疾险产品,名字起的差不多,保障责任看起来又一个德行,让我怎么选重疾险!

网红重疾险

这篇文章,我们要一洗过去产品对比要连口水词都对比的无用功的历史,只讲每个产品的特色,如果特色跟你自己的个人情况更匹配,那么你就应该下手不要犹豫。因为每篇所谓的细节对比只会把你拉入无谓的纠结,这些旁枝末节,比起主要特色和对应的价格,几乎可以忽略。

单次赔付重疾险

光大永明的达尔文超越者/超级玛丽

昆仑健康的健康保2.0

渤海人寿的嘉乐保

海保人寿的超级芯爱

百年人寿的百年康惠保(尊享版)

复星联合的康乐一生2019版

达尔文超越者

单次重疾+癌症二次之王

这个产品一出来就横扫了整个单次赔付重疾险市场,至于超级玛丽,都是同一家公司的产品,大家可以理解为孪生兄弟,如果只比基础保障的话,达尔文超越者保障上略好一些,价格也略好一点。但是,加上二次癌症赔付,那就是惊天地泣鬼神的便宜了,而癌症二次赔付是必然的刚需,不管是定期还是终身,在单次消费型重疾市场,价格都是最低的,适合所有身体条件合适的人群投保。

身故责任贵,附加的话性价比不高,最好买终身消费型,不加身故赔付,核保略严,对结节不是很友好,但是小三阳肝功能正常可以标准体投保。      

健康保2.0

单次重疾之王

跟超越者一样被众多自媒体或消费者所青睐,因为ta的最佳人设是备胎~因为从基础责任来看,也就是重疾单次+轻症3次+中症2次,健康保2.0的价格比达尔文超越者以及超级玛丽更便宜,而且无论是疾病种类还是赔付比例都不差~但是可附加的二次癌症就太贵了,考虑到超越者的二次癌症便宜的快跟没要钱似得,现代人的癌症率又这么高,这注定健康保的市场远小于超越者。

备胎的好处是,可以用来加保! 

核保比较宽松:只要不是超级大胖子,一般都可以投保;乳腺和甲状腺结节很友好,2级以下可以标准体投保;高血压在155/95以下都可以标准体。职业限制约等于没有,所以高危职业们尽管放马过来~~      

渤海嘉乐保

单次标准型重疾之王

总是有人觉得,一辈子不生病的话钱就归保险公司心里面很过不去,其实这种概率真的不高,千万不要高估自己的身体。但你要是有身故赔付的需求,那么嘉乐保的性价比就体现出来了。作为含身故责任的单次赔付的重疾,嘉乐保的价格堪称王者,但是没有二次癌症哦,他的二次癌症价格加上去那就没有优势了,你会选择到底是要身故赔付还是要二次癌症??

60岁前可获得1.5倍的重疾保额赔付,也就是说送了你一个保到60岁的定期重疾,不值很多钱,价格大家可以出去单算一下,但如果选择他,有总好过没有。因为价格贵,所以核保比较宽松,比如高血压II级(160/100)以下,甲状腺结节和乳腺结节1-2级都有机会标体承保,对职业也同样是没什么大要求,高危们还是有多一点的选择的。      

海保的芯爱

心血管疾病之王

国内恶性肿瘤的发病率是众所周知的高,但其实还有一位不容忽视的杀手就是“心血管疾病”。要知道,整体心脑血管疾病是第二大高发重疾群。其中“急性心肌梗塞”和“冠状动脉搭桥术”也是目前心血管重疾中理赔率最高的。

芯爱的特色在于轻症多赔付1次冠状动脉介入术,重疾多赔付1次急性心梗和冠状动脉搭桥术,  让“心”血管类疾病保障更全面。适合家族有遗传史,或者体重超标,心血管不太行,作息不规律,时常996的高压工作者,而且芯爱的核保也较宽松,1-6类职业均可投保~甲状腺乳腺结节1、2级均可标体承保。简直就是中年人的保温瓶~      

百年康惠保(尊享版)

传唱度广,但没啥优点

百年的产品去年一直是标杆,地板价的代名词,但是在今年众多好产品的拥簇下,升级后的康惠保尊享版其保障责任及费率上都无特别亮点可言,必选的二次癌症还设置了首次重疾必须是癌症,直接给这项保障打了个折扣~

唯一值得说的是,在考虑身故返保费的情况下,女性客户的价格比较有优势,但是,据说康惠保的赔付情况不是很乐观,再加上等待期条款比较严苛,所以,不纳入考虑范围~      

康乐一生2019

非癌到癌间隔期最短的单次重疾

这款产品刚出来时,在还没有达尔文超越者,以及嘉乐保时,也是可以称王的,可惜,属于ta的时代太短,所有值得一说的特点基本都被取代了,但是在癌症多次赔付的责任上,从非癌症到癌症的保障,仅180天的间隔期这个条件相比其他产品还是占优势的。

从产品责任上看,属于中规中矩,不算很拔尖,也不会买错系列之一。健康告知严格,乳腺结节、甲状腺结节超声分级3级以内均需除外责任。职业相对宽松,支持外籍人士投保~

多次赔付重疾险

光大永明的嘉多保

复星联合的守卫者2号(备哆分1号)

海保人寿的倍加尔保

宏康人寿的哆啦A保旗舰版

中荷人寿的超越重疾

光大嘉多保&备哆分1号

一个是重疾多次+癌症3次,性价比市场领先

一个是重疾多次+癌症2次,仅次于嘉多保的市场主流产品

嘉多保和备哆分1号,产品形态和保障责任非常接近,所以,这里2个产品就一并说了形态上都是重疾多次+癌症3/2次,可保到70岁也可以保障终身的重疾险,从保障责任上来看,嘉多保略优秀~(详见下图红色的部分)

嘉多保

价格方面,嘉多保的费率也略低于备哆分1号~

嘉多保

从保障责任和费率上看,嘉多保整体保障非常全面,是目前市场性价比最高的多次重疾保险,备哆分1号次之~但是嘉多保的核保略严,光大永明为了降低骗保风险,引入了大数据风控,对于过往有不良医疗记录的人,会自动剔除;备哆分1号的健康告知相对宽松,乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带,近半年内肝功能、肝脏 B 超检查未见异常,即可正常承保。总的来说,身体健康买嘉多保,略有瑕疵买备哆分      

倍加尔保

多次赔付地板价

这是一款走低价路线的重疾多次产品。保障上以基础责任为主,重疾分6组赔6次,每次增额10%,含身故责任~

不含癌症多次赔付,等待期也略长~因为责任没有很齐全,所以价格是全场最低的,且核保宽松,支持医保卡外借人工核保,而且对某些常见疾病的核保也比较宽松。对重疾没啥要求,有一个就行,不求花样儿,那么买这个不失为一个选择~      

哆啦A旗舰版

大三阳之王~~

哆啦A早前一直是性价比之王,升级后的旗舰版,如今看来也并没有很大亮点的创新,整体性价比也一般,特色在于核保宽松度上,对于大三阳或肝功能异常的客户,有机会标体或加费承保~ 也就是说,大三阳、肝功能异常的人群优先考虑,其他人可以略过~      

超越重疾

唯一多次赔付涨的这么多的重疾

超越最大的特点在于重疾的保额会涨,每次赔付增额50%,最高可达300%,是目前最有诚意的涨幅之一了~这完全符合通货膨胀医疗费用飞涨的实际情况,能有效抵抗保额未来贬值的问题。

除此之外,核保也是超越的另一个特色,对于次标体,或者被要求加费,可以试试超越超级灵活的核保政策,经常会有意外惊喜,或许,这将是你唯一一款可以投保的重疾险。

缺点,分组一般,癌症分组不合理,但是据说马上会有升级包解决这个问题,能持续优化这也是个特色。价格比起网红重疾险贵不少,适合对保障有追求,预算比较宽松的中高收入家庭。

小结

一篇文章写了三天,一直在提炼亮点,心累~~看到大家在各个产品之间疯狂纠结,其实萌主的内心是自责的,因为没有让大家意识到其实买保险你真的不用过分钻研,最重要的还是要认识到自己兜里的钱,和实际的身体状况到底能买什么档次的产品,排除法一看,基本上能圈住的就一个两个了。千万不要贪心,预算很少,还一会想要终身,一会想要多次赔付,还想要高保额,这是做不到的,这是梦。只要想法是合理的,选保险就很容易~~每一款产品都有优缺点,从来都没有十全十美的保险,早点下手早保障才是重点~~·

本文转自:米保险-网红重疾险长的都差不多,到底怎么选?

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