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产品对比如下:(一、重疾责任)

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  • 发布时间:2015-12-07 01:14:45 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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原文标题:产品对比如下:(一、重疾责任)

  复星联合健康保险公司,这家公司成立时间不久,但却名气很响,让人耳熟能详。为啥,就因为他们家以出高性价比的爆款产品而闻名于世,无论单次赔付重疾康乐一生系列,还是少儿重疾妈咪保贝,都是我们的老“朋友”了 。这次主打重疾多次赔付的备哆分1号,原名是倍多分1号,俗称守卫者2号。个人觉得“倍多分”更好记,多倍赔、分开赔,那么这款产品究竟怎么样呢,我们一起来一探究竟。

  产品对比如下:

少儿重疾

  通过对比图可以看出,备哆分1号作为包含轻症、中症的重疾多次赔付产品,比传统同类产品保费便宜许多,甚至跟曾经网红产品哆啦A保差不多,而哆啦A保轻症还分组、有间隔期并且也没有中症。

  唯一能风头稍微压过备哆分1号的,是同样热销的网红王牌产品信泰完美人生守护,保费更低不说,它虽然没有列出中症赔付,但是轻症疾病里面包含了高发中症,而且轻症直接赔付45%,相当于疾病达到轻症的程度,就能获得中症的赔偿,降低了中症的门槛。并且在等待期上也是完美人生守护更有优势。

  一、重疾责任

  重疾多次给付的目的,就是通过一份保单,可以多次赔付不同的病种。

  之前评测单次赔付重疾的时候我说过,只要包含了保险行业协会规定的25种重疾,就差不多涵盖了重疾理赔中95%的病种,所以重疾数量不用太过关心。

  那么我们知道,这25种重疾中,又有6大高发重疾,发病率几乎能占到重疾理赔的80-90%。那么既然是多次赔付,重疾不分组固然好,但是普遍价格昂贵,科学分组,将6种高发重疾尽量分开是最好的,既降低了保费又不太影响理赔概率。

  那么我们就重点来看看这几款产6种高发重疾是怎么分组的吧:

备哆分1号,非常优秀,可好像还有比它更厉害的

  由于恶性肿瘤这一项疾病,就占了重疾理赔的60%,所以我们认为将恶性肿瘤单独分一组是最合适的,这样看来,备哆分1号、常青树、完美人生守护都是非常优秀的。

  保额上面,备哆分1号保额是递增的,但是可惜增加幅度有点低,一个人先后罹患3次重疾的概率已经非常低了,备哆分1号从第三次才有20%的增幅,这个实用意义说实话基本上不大,更算是一种营销噱头了。

备哆分1号,非常优秀,可好像还有比它更厉害的

  二、中症责任

  中症,顾名思义就是比轻症程度要重,但还没到重疾的程度。

  因为中症没有明确的规定,有的公司直接把轻症挪到中症,轻度的要求改为中度,提高了该病种的理赔金额,但也会造成风险缺口,可能在轻度程度就无法理赔。

备哆分1号,非常优秀,可好像还有比它更厉害的

备哆分1号的中症疾病种类

  而备哆分1号比较好的解决了这个问题,将一些不按程度划分的病种,直接算成了中症,比如单耳失聪、单眼失明、结合性脊髓炎、可逆性再生障碍性贫血等,直接提高了赔付保额。

  将一些轻症里的疾病,保留轻症的同时,升级到了中症,比如中度脑中风后遗症、中度急性心肌梗塞等。这样如果被保险人假如先后被初次诊断为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中后遗症,可以最多轻症、中症、重疾各赔一次。

  综合来看,备哆分1号的中症设置是非常合理的,在包含中症的重疾产品中,是顶配的设置的,没得黑!但是无奈碰上一个“不要命”的完美人生守护,直接把轻症保额干到了45%基本保额,让被保险人直接在轻症阶段就能拿到较高赔款,只能说,不怪国军不能打,只怪还有更厉害的主。

  三、轻症责任

  综合前面的对比,我们再来看看备哆分1号和完美人生守护的高发轻症对比。

备哆分1号,非常优秀,可好像还有比它更厉害的

  果然毫无悬念,两款产品都非常优秀,不典型急性心肌梗塞是一种疾病,而冠状动脉介入手术和微创冠状动脉搭桥是两种治疗手段,一般二者有一就非常优秀了。而完美人生守护确实有点惊艳到我了,两种治疗手段都包含,被保险人可以根据自身情况自行选择治疗手段,反正都能赔。

  四、等待期内罹患某一中/轻症

  这里多提一个重要的细节,等待期内出险,大部分重疾险采取的措施都是终止保障,同时返还之前所交的保费。

  而我惊奇的发现备哆分1号和完美人生守护的条款都写明,如果等待期内罹患某一中/轻症,仅终止该项疾病的责任,轻症和中症的责任还有,其他病种还有机会理赔,真的是非常人性化!这里要给这两款产品点个大大的赞!

  五、综合评价

  备哆分1号作为一款重疾多次赔付,包含轻症、中症多次赔付的产品,轻症、中症分组合理,价格便宜,无疑在同类产品中是非常优秀的,这点我一点都不意外,毕竟是以注重性价比著称的复星联合出品。而有唯一有点小瑕疵的是,重疾增额幅度不明显,可能实用性偏低。

  那么这款产品我推不推荐你买呢,如果我不知道完美人生守护,肯定会100%推荐,可是有了完美人生守护这个“不按套路出牌”的产品,我觉得完美人生守护可能更合适一点。

  更低的保费。更短的等待期,不用等到中症,更早的拿到更高的保额,毕竟第一次患病的概率最高,第一次赔付保额的多少也更重要,挺过了第一次,才有必要考虑第二次不是吗?

本文转自:米保险-比倍多分1号更厉害的少儿重疾险,你认识吗?

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