当前位置:保险公司 > 重疾险 > 误区一:要给孩子买个最好的(误区二没做到先大人,后小孩)

误区一:要给孩子买个最好的(误区二没做到先大人,后小孩)

  • 重疾险
  • 发布时间:2015-11-25 03:54:54 作者:重疾险 来源:会选保险公司
  • 浏览量:3523
  • 本文有2462个文字,大小约为11KB,预计阅读时间7分钟 更新时间:2021年09月24日 17:09:45

原文标题:误区一:要给孩子买个最好的(误区二没做到先大人,后小孩)

每次看到小朋友轻松筹的照片,总会刺激为人父母的神经,为孩子买保险是很多父母都关心的话题。最近又有几款儿童重疾险上市,距离上次儿童重疾险测评,已经有一段时间了,所以今天将为大家带来最新 7 款儿童重疾险分析。通过测评,看看儿童重疾险到底怎么买?普通家庭如何做到经济实惠,保障又全面?

儿童重疾险

一、儿童买保险,有哪些常见误区?

一旦罹患大病,不仅孩子遭罪,面临高达几十万的医疗费,也是大多家庭无法承受的。我们需要通过保险,转移自己的风险。很多人由于不懂保险,很容易陷入如下几个误区:

误区一:要给孩子买个最好的

很多人爱子心切,一定要给孩子买个最好的保险,殊不知保险没有好坏之分,只有适合自己的才是最好的。重疾险分类五花八门,就算同一家公司也有十几款产品在售,不同的产品侧重点适合人群都不同,最贵的不一定是最好的,最好的也不一定适合自己。

误区二:没做到先大人,后小孩

建议买保险一定要做到 先大人,后小孩。首先要保障家庭经济支柱(家里挣钱最多的人)的意外、重大疾病、寿险已经获得了充分的保障。防止风险来临后,父母一方由于罹患癌症没办法继续工作,孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去,并且继续接受良好的教育。对于家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,所以 在大人保险没有足够配置之前,请谨慎为孩子花费重金,务必理性购买保险。

误区三:买保险能不能返本?

一直强调,买保险是为了获得风险保障,只关注产品就足够了。那些既有保障,又有理财功能,或者能到期返本的保险,我是都不会买的。因为什么都能保,很多是中庸的产品,什么也保不好。

二、7款儿童重疾险测评:

儿童重疾险,建议重点考虑消费型重疾险,这类产品特点如下:

保障时间长:可选择保 30 年,或者保到 70 岁、终身

保费压力小:每年几百元,就能获得 50 万重疾长期保障

这类产品由于不用捆绑寿险,重点关注疾病保障,保费一年只需要几百块,无论家庭条件如何,我觉得都值得重点考虑。为大家筛选了 7 款儿童重疾险,我们一起来看一下具体怎么选择?

具体产品如下:

慧馨安少儿定期重大疾病保险 2018 版 

中荷人寿童乐保

阳光保险随 e 保儿童版

国华人寿成人及儿童长期重疾

同方全球同佑 e 生

瑞泰人寿瑞泰瑞盈

百年人寿康惠保

话不多说,直接上图:

4.jpg

通过上图可以看出,对于预算不多的家庭,可以通过几百元获得一个长达 30 年的保障,而预算充足家庭,在购买保终身的产品之余,也可以通过购买这些产品做高 30 岁前保额。

直接说结论:

如果想做高保额:建议重点考虑慧馨安,这款产品是 2017 年的爆款产品,今年升级过一次,线上最高投保 80 万保额,罹患白血病等特定重疾,可以一次性获得 160 万赔付,保障非常全面。

如果预算有限:可以考虑国华成人及儿童长期重疾、同佑 e 生,这两款产品保费较低,预算压力不大。

如果想获得长期保障:可以考虑瑞泰瑞盈、百年康惠保。尤其瑞泰瑞盈可以选择保到 60 岁,50 万保额,每年也就 600 多元而已。不仅压力小,而且是长达 60 年以上的保障,已经足够了。

买保险一定要适合自己才好,大家可以结合自己的实际情况考虑一下,我觉得没有标准答案。

三、儿童高发疾病,到底如何选?

重疾险本来已经很复杂了,很多公司为了制造卖点,会重点宣传儿童特定疾病。由于没有统一的标准,普通人医学常识有限,深蓝君在研究过程中,发现有的产品将一些中老年高发疾病归类到儿童特定重疾中。类似的还有 “严重脊髓灰质炎”,据深蓝君了解,随着疫苗的普及,中国在 2000 年被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家,所以重疾险里面有没有,意义根本就不大。

1、儿童高发重疾对比

结合医学资料和行业数据,确定了下列 16 种在儿童阶段发病率较高的疾病:

6.jpg

通过上图我们可以看出,能双倍赔付的产品,保障肯定会更足一些,但大部分产品对儿童高发重疾保障都较好。

法定的 25 种重疾,是由行业协会制定的,国内的长期重疾险都是一样的,而这 25 种重疾已经占到重疾理赔的 95% 以上。所以上述产品中,无论购买哪款产品,除了大家共有的 25 种重疾,加上儿童特定重疾,都能给孩子一个不错的重疾保障。

2、保险公司综合实力对比

一些家长除了关心产品的保障外,对保险公司的情况也比较在意。比如保险公司的风险评级如何、偿付能力是否足够、客服咨询服务怎样等。为了让大家更好的获取这些信息,把涉及的保险公司,部分信息进行了汇总,具体如下:

8.png

四、7款儿童重疾险分析

不同产品都有自己的特点和定位,下面我们一起来看看具体的产品的保障情况:

1、和谐健康慧馨安

这款产品是去年的明星产品,今年也进行了升级,最大的优势是:线上最高可直接投保80万,8种儿童特定疾病最高可赔160万,一次就可以把保障做足。在上文 16 种高发疾病对比中,慧馨安涵盖了 14 种,并且有 7 种可以双倍赔付。也就是说罹患 7 种儿童特定疾病(白血病等),一次性拿到 160 万赔付,比较适合儿童。给自己家的宝宝就投保了这款产品,选择 80 万保额,没有选择轻症,因为深圳这边的医保还不错,而且治疗轻症也花不了多少钱,所以直接选择最高保额,不选轻症,保费压力并不大。

通过这个大家就可以看出,保险一定要适合自己才好,不同人有不同的偏好,可以做出适合自己的选择,买什么怎么买,可能并没有标准答案。

2、国华成人及儿童长期重疾 vs 同佑 e 生

这两款产品都是在支付宝上销售的产品,其中同方全球同佑 e 生,之前测评过,对于成人来讲,我觉得竞争力一般。不过同佑 e 生还有保 30 年的选项,对于儿童来讲,还是比较合适的。并且这款产品 18 岁后身故可以直接赔付保额。整体保障中规中矩,虽然轻症赔付仅为 20%,但也不是什么太大的问题,也可以接受。

同样在支付宝销售的国华成人及儿童重疾险,也是非常不错的产品,深蓝君之前也介绍过他的同门兄弟产品,这款虽然没有 30 年缴费,20 年缴费也是能接受的。

3、瑞泰瑞盈重大疾病保险

瑞泰瑞盈是一款保障非常灵活的长期重疾险,100 种重疾+ 50 种轻症,自带轻症豁免。之前的测评文章中,深蓝君提到过瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品,在某些细分的角度来讲,做得非常极致。某一天在回复留言时,在一位宝妈的启发下,发现瑞泰瑞盈给孩子投保的新方法:一位宝妈准备给孩子投保瑞泰瑞盈 50 万保额,保障到 60 岁,缴费到 60 岁,0 岁男孩每年只需要 690 元。

既获得了长达 60 年的长期保障,而且每年 690 元的保费压力也不大,缴费到 60 岁看起来比较长,实际上 50 年后的几百块,早都贬值的不成样子了,缴费到 60 岁压力也不大。

如果健健康康地长到成年,还可以重新为宝宝配置新的保险 ,20 年后的产品一定越来越多,到时候把瑞泰瑞盈退掉也未尝不可。

这种买法我自己是没有想到的,还是受到了一位宝妈的启发,不得不说高手在民间,大家可以参考一下这种搭配思路。

4、百年康惠保

百年人寿康惠保,是一款大人小孩都可以投保的长期重疾险,100 种重疾+ 30 种轻症、轻症豁免基本保障都有,而且儿童高发重疾包含了14 种,保障很足够。以 0 岁男孩为例,50 万保额,保到 70 岁,30 年缴费,只需 1400 元 / 年,就可以给到孩子长达 70 年的保障。

鉴于康惠保的测评我们已经写过很多,同类产品也很多,比如复星康乐 e 生、弘康健康一生 A+B 等。

这类消费型重疾险,不仅大人可以投保,孩子也同样适合,大家可以在深蓝保严选查看详情。

5、中荷人寿童乐保

这款产品是刚刚推出不久的,从产品形态来看,有明显借鉴慧馨安的痕迹。产品中规中矩,5 岁之前投保,费率有一些优势。3 岁男童投保,50 万保额比慧馨安便宜几十块,有兴趣的朋友可以关注一下。

6、阳光健康随 e 保

自 2016 年就一直给大家推荐老版本的阳光随 e 保,现在市场上推出的是新版本的,新版本的产品相比原来的,优势并不明显了,有兴趣的朋友可以重点关注一下。

还有之前也推荐过大黄蜂等产品,同样也是不错的产品,之前我都介绍的比较多了,限于篇幅有限,这里就不过多展开了。

五、五种儿童重疾险方案:

很多人总说,你为什么总推荐定期的产品,人变老了更容易生病,难道你不知道吗?其实想说,对于预算有限的家庭,我推荐高保额定期重疾险,先获得 30 年的基础保障,待过几年收入增长了,在购买长期的也不迟。如果预算有限,为了贪图保终身,买了 10 万 — 20 万保额的重疾险,如果出险赔的这点钱又有什么用呢?如果不想压力太大,又想把保障做得久一点,建议你按照如下方案配置:

14.png

通过上面的组合:

30 岁前有 110 万保额

31 - 60 岁有 50 万保额

通过这样的搭配,不仅兼顾了保额,而且又获得了一个长达 60 年的保障,每年的保费也只有不到 1000 元而已。无论家里什么经济条件,我觉得都是能承担起的,丰俭由人。

六、写在最后:

前段时间疫苗事件爆发后,和大家一样,第一时间找出了孩子的疫苗本,仔细看了一遍。热点永远会被另一个热点取代,但当时的那种紧张和不安,现在想来还会心有余悸。为人父母,我们都不是超人,没有三头六臂来应对外来的天灾人祸,唯有提前做好准备,才不至于风险来临时乱了阵脚。几百块钱就能获得几十万的保障,无论家里条件如何都能承担得起,保险是好东西,希望大家都能买好保险,用好保险。

本文转自:米保险-最新七款儿童重疾险测评,哪款值得买?

[版权声明]

本文标题:误区一:要给孩子买个最好的(误区二没做到先大人,后小孩)作者:会选保险公司

本文链接:http://www.pinganzhangjinping.cn/zhongjixian/11013.html——此文章系本站原创/整理,转载请标明出处、原标题、链接

  • 保险产品
  • 儿童保险
  • 重大疾病保险
  • 中国保险公司有哪些

    阳光保险公司官网:www.sinosig.com
    人工客服电话:95510
    平安保险公司官网:www.pingan.com
    人工客服电话:95511
    人寿保险公司官网:www.e-chinalife.com
    人工客服电话:95519
    太平洋保险公司官网:www.cpic.com.cn
    人工客服电话:95500
    华夏保险公司官网:www.hualife.cc
    人工客服电话:95300
    大家保险公司官网:www.djbx.com
    人工客服电话:95569
    大地保险公司官网:www.ccic-net.com.cn
    人工客服电话:95590
    众安保险公司官网:www.zhongan.com
    人工客服电话:400-999-9595
    新华保险公司官网:www.newchinalife.com
    人工客服电话:95567
    安邦保险公司官网:www.anbanggroup.com
    人工客服电话:95569
    太平保险公司官网:www.cntaiping.com
    人工客服电话:95589
    友邦保险公司官网:www.aia.com.cn
    人工客服电话:400 820 3588
    中国人民保险公司官网:www.picc.com
    人工客服电话:95518
    中华保险公司官网:www.cic.cn
    人工客服电话:95585
    中宏保险公司官网:www.manulife-sinochem.com
    人工客服电话:95383
    天安保险公司官网:www.95505.com.cn
    人工客服电话:95505
    泰康保险公司官网:www.taikang.com
    人工客服电话:95522
    华泰保险公司官网:www.ehuatai.com
    人工客服电话:95509
    紫金保险公司官网:www.zking.com
    人工客服电话:95312
    安盛保险公司官网:www.axa.cn
    人工客服电话:95550
    史带保险公司官网:www.starrchina.cn
    人工客服电话:4009995507