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1.(投资能力的影响。)

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  • 发布时间:2015-08-26 16:44:44 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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原文标题:1.(投资能力的影响。)

现在大家在挑选重疾险的时候,如果预算足够的话,通常会选择购买终身重疾险,那么终身重疾险好不好?终身重疾险和定期重疾险如何区别?

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1.投资能力的影响。

其实定期重疾险+相差保费投资理财,一定程度上可以代替终身重疾险;如果自身的投资能力强,定期重疾险+相差保费投资理财更优于终身重疾险;但是如果投资能力比较弱的话,将70岁作为一个风水岭,定期重疾险优势就会变成劣势。

2.投保年龄影响。

如果我们购买了定期重疾险,那么假设在70岁保险到期之后,投保人使用与重疾险相差的保费去投资理财获得50万的收益,通过福利计算我们发现,不同年龄段投资幻化收益率达50万元的收益率是不不一样,0岁为5.57%;10岁为6%;20岁为6.61%;30岁为7.41%;40岁为8.93%,50岁为12.13%。所以我们可以得出,投保的年龄越小,达到相应保额的的投资能力最弱,就是说年龄越小越适合购买定期重疾险,而年龄越大越适合购买终身重疾险。

3.支付能力

投保人的支付能力也是一个很重要的因素,投保人的支付能力强的话是可以选择终身重疾险或者定期重疾险+相差保费投资理财,但是如果支付能力不是很强的话,可以选择杠杆率较高的定期重疾险的。

其实购买重疾险就是,购买保额,保额过低是起不到保障作用的,但是在实际调查中,无论自身保费支付能力强还是弱,更多的消费者还是选择了终身重疾险,更有甚者哪怕是把保额降到很低也要选择终身重疾险。其实,这里有两一个误区,一个是消费者认为一生只需要购买一次重疾险,以逸待劳,所以选择购买终身重疾险,其实购买保险需要的是动态的调整,保险要量身定制,自身的情况是变化的,保障也是随之变化的。很多人认为重大疾病的高发期是60岁、70岁左右,通过数据显示我们可以肯定的是30岁到60岁之间的重疾险出险率也是很高的。所以在保费支付能力相对较弱的情况下,为了追求终身保障而忽视保额确实不是最佳的选择。

所以我们在购买终身重疾险还是定期重疾险,决定性因素并不是“买定投余”的能力,而是投保人的保费支付能力,那这样来看有一部分消费者是适合购买定期重疾险的,所以说无论购买终身重疾险还是定期重疾险,建议首先关注的是保额,然后是保障的时间,一般家庭在保障期间内保额可以控制在年收入的5倍左右。而对于返还型保险,消费者要充分认识到本金的返还只是重疾险衍生出来的一项功能,重疾险最重要的是保障,这对于一般的家庭来说更为重要。

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