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第一(保障期交费期比较灵活)

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  • 发布时间:2015-04-05 12:04:36 作者:重疾险 来源:会选保险公司
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原文标题:第一(保障期交费期比较灵活)

单纯的讨论哪一家保险公司的重疾险产品好?并不是一个非常有意义的问题。我们不能单单只看保险公司,应该针对于投保理念为我们自己配置保险。今天我们就一起来说一说目前市场上,非常适合普通家庭购买的消费型重疾险。

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一、消费型重疾险是什么?

保险公司会根据死亡责任的不同对重疾险做一个分类,死亡保险责任对三类重疾险保费的影响可以由小排到大分别为:消费型重疾险、储蓄型重疾险、多次赔付重疾险,今天我们想要主要讨论的就是消费型重疾险。

以前国内的重疾险基本上都是以平安福、国寿福等为代表的储蓄型重疾险,他们的特点是具有终身重疾保障,拥有终身身故保障,但是重疾和身故共享一个保额。而消费型重疾险则是将储蓄功能的身故责任去掉只留保障重疾责任,所以它具有以下比较明显的几个特点:

第一保障期交费期比较灵活很多消费型重疾险的保障期限都是可以自由选择的,比如到60岁,70岁,80岁终身缴费期限也可以选择20年,30年,让本来预算不多的消费者也可以有机会为自己配备比较高的保额。

第二保障内容灵活多样。除了获得重疾险保障,还可以选择附加轻症豁免等等。传统的储蓄型重疾险一般是打包销售,相对于这一些消费型重疾险,它的形式更加多样。

第三消费型重疾险是独立合同重疾和身故可以赔付两次,一般传统的储蓄型重疾险中给予身故保障都是共享保额的,赔一次之后合同就结束了。但是如果购买了消费型重疾险加定期寿险,则重疾和身故的责任是相互独立的,重疾之后身故是可以再次获得赔付的。

二、六款消费型重疾险比较。接下来我们就对市面上的六款消费型重疾险进行比较,和谐健康的健康之享、弘康人寿健康医生A+B、百年人寿的康惠保、阳光人寿的健康随E保、复星联合的康乐一生、平安人寿的平安福。通过对六款产品对比,我们得出以下结论。

第一如果预算有限,可以选择康惠保康乐医生,昆仑健康保等保障到70岁,选择30年缴费期,这样在预算即使不充足的情况下也可以获得足够的保额。

第二是否应该选择带轻症?如果想要附加轻症,可以优先考虑复星联合康乐一生。昆仑健康保,不想要带轻症,百年人寿康惠保也是不错的。

第三投保人豁免,复星联合康乐一生是目前唯一可以选择投保人豁免的产品。如果是夫妻互保等投保人豁免有这方面需求的,是可以选择这款产品。

第四健康状况不太好的,弘康健康一生是目前唯一有智能核保功能的消费型重疾险,健康告知不好但又不想要提交资料核保的可以是一是这一个功能。

三、重疾险条款和保障责任的分析。

在选择重疾险产品的时候,不仅要看性价比,还要对条款定义疾病种类进行深入的分析。

第一重疾险责任对比,保险行业统一规定了25种高发的重大疾病,所以这些疾病的定义是相同的。所以对于大部分人来说,前25种重大疾病已经站到了理赔的95%以上,之后再增加的疾病种类更多是保险公司用来营销的噱头。值得注意的是,如果被保险人属于某些疾病的高发人群或者有遗传,使那就要重点看这一些病种是不是在重疾险的保障范围内,

第二轻症责任对比,及早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞,轻微脑中风后遗症,冠状动脉介入手术等是目前比较高发的几种轻症,我们可以通过轻症责任来看出来种类数量的多少。

消费型重疾险去掉没有必要的储蓄功能,只留下保障重疾,保费支出大幅下滑对于一般的家庭来说是非常好的,重疾险保障每个人的保障需求,可能存在差异,而我们需要的就是掌握必要的保险知识,通过自己的实际需求预算在众多的产品中挑选适合自己的。

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