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广佑人生终身重疾险怎么样?

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  • 发布时间:2018-10-30 13:38:25 作者: 重疾保险 来源:会选保险公司
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原文标题:广佑人生终身重疾险怎么样?

广佑人生终身重疾险怎么样?


  

  广佑人生终身重疾险,国寿众多产品中的一款,广佑人生产品设计又有怎样的特点?适合什么人买呢?今天我们一起来看一下这款产品。

  一、从条款对比看产品特色

  通过广佑人生与国寿福至尊版条款对比,可以清晰看出差别,自然也就明白开发这款产品的目的,具体对比如下:重疾险

  通过两款产品对比可以看到,广佑人生终身重疾险表面上有三点不同:增加了针对特定人群的特定重疾,砍掉了长期意外,增加了广佑两全险,使得该产品85岁可以返保费。这种设计往往带来特别优势。

  二、广佑人生终身重疾险产品优势

  1、85岁返保费,适合大龄投保

  一般保障型产品35岁以后买,由于不分红,现金价值低,很长时间不能回本,如果是40、50岁买,到了80岁平平安安想退保,不可能退回保费,所以广佑人生尤其是针对大龄客户群体来说,85岁能退回保费,具有明显优势。

  2、赔付方式灵活,保费不倒挂

  超过一定年龄投保重疾险,可能造成保费倒挂,即所交保费超过保额,比如交了40万保险费,结果只保30万,广佑人生赔付方式是:

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  3、增加特定重疾额外赔是创新

  广佑人生重疾险专门为儿童、成年男女高发重疾共24种,额外赔付保额30%,比如比如男性肺癌、女性乳腺癌、少儿白血病等包含在内,由于都是特定人群第一大高发疾病,因此这个条款不是那种鸡肋,因此具有满满的诚意。

  三、广佑人生终身重疾险产品细节参考

  1、不能附加长期意外是遗憾

  国寿福至尊版之所以强,就在于轻重疾+长期意外,长期意外自驾双倍赔、公共交通三倍赔付,而且保至75周岁,因此对于年轻一代在外打拼,经常出行的人来说,拥有高轻重疾保障、高意外身价具有非常强的优势,广佑人生不能附加长期意外,而是增加特定重疾,明显不想要此产品与国寿福争夺客户。

  2、留意祝寿金给付后保险责任变化

  投保广佑人生终身重疾险在被保人85岁返祝寿金,也就是返保费,但是保费返还后,保单现金价值(退保金)如何变化?是等比例减少还是变为0?此外如果再发生身故、重大疾病如何赔?笔者在保单条款中并没有看到非常明确的说明,因此客户需要询问保险公司了解清楚,条款中只讲了返保费,其他并没有写:

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  最后,广佑人生终身重疾险不能附加对年轻一代比较重要的意外险,增加了祝寿金返保费,且保费不倒挂,因此笔者认为这是一款偏为大龄人群设计的险种,因为小孩或小伙子投保,不存在保费倒挂或担心回本的问题,所以四五十岁的人群可以考虑,如果是已经买了意外险的年轻人当然也可以考虑,广佑人生和国寿福至尊版也有一定的互补性。保险是非常复杂的产品,就算是同一家公司,也有十几款产品可以供你选择,眼花缭乱。所以一定要结合自己的情况来分析,不要盲目投保。


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给年老的父母买份保险,为何这么难?

  作者个人微信:mbb1470。

  随着时间推移,我们已经都到了而立之年,我们的生活在慢慢变好,可是父母也正在慢慢变老......我们难免会担忧他们的身体健康状况,生病时的医疗费用也是需要我们提前规划和准备的。然而给父母买保险就是我们能做到的,可以解决问题的一个办法。但是当我们去选择保险产品的时候,会发现给父母买保险真的好难。

  老人买保险难在哪里

  老人买保险难就难在年龄限制、健康告知限制、保费太贵和保额太低这几个问题。毕竟老人生病住院的概率比我们年轻人高太多,所以保险产品开发设计的时候,在这四个方面做了限制来控制风险。

  1.年龄限制

  超过最大购买年龄想买都不能买。重疾险的最大购买年龄一般都是到50岁,少数到55岁,极少数到60岁;百万医疗保险一般到60岁或者65岁;防癌险最大年龄可以到达70岁。

  2.健康告知限制

  老人因为年纪大了身体健康条件也大不如从前,或多或少会有一些疾病,比如高血压、高血糖等都是老人购买健康险的拦路虎。健康告知不通过真的是没有什么办法,只能选择告知宽松的险种,比如防癌险了。

  3.保费太贵

  老人患病率高和风险比较大,所以一般老人健康医疗险的费率比较高。老人的保险费率会高达年轻人的两三倍甚至更多,有时候部分产品都会出现保费倒挂的情况,这无疑违背了我们买保险的初衷。

  4.可买保额低

  还有一种情况就是,我们父母在可购买年龄内,健康告知也能通过,费率高我们也能接受,但是最后可以购买的保额还是太少。重疾险一般购买的保额在10万左右,10万保额对比现在的高额医疗费用,明显是不够用的。预算充足的朋友可以购买不同公司的产品来叠加保额。

  写到这里,给年老的父母配置保险真的真的太难了,所以趁我们年轻的时候一定要做好保险规划,不要错过购买保险的最佳时机,不然等你老了,需要购买保险的时候,也是一件很头疼的事情。

  如何年老的父母买保险

  一般给父母买保险也就是意外险+百万医疗险+重疾险或者给付防癌险+防癌医疗险这几个险种,我们可以根据实际情况配置组合保障。

  今天就不讲意外险了,主要讲讲保障老人生病时,医疗花费的健康险;意外险对于老人来说也是必买的,而且比较容易购买,保费也不贵。

  1.要不要给老人买重疾险

  觉得预算充足、健康条件允许的情况下还是很有必要给父母购买重疾险的。因为重大疾病保险是给付型的长期保险,这是最后一次给父母买重疾险的机会了,长期保障一、二十年或者终身,不用像医疗险一样担心续保的问题。

  重疾险统一保障发病率90%以上的25种疾病,还是很全面的。不会像防癌险只保障癌症。特别是25种高发疾病中地前6种疾病,像癌症和心脑血管问题都是老年人最容易患的疾病。

  即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。

  在产品的选择上,百年康惠保,复星联合康乐一生都是不错的选择。

  百年康惠保55岁男10万保额,保障到70岁15年交费,含着重疾轻症每年保费2030元,只保重疾不含轻症每年保费1380元。

  如果你的父母到了60岁,可以买的重疾险很少了,也不太建议,如果一定要购买,那就选择昆仑健康重大疾病保险吧。

  10万保额60岁女保到70岁,只保重疾不含轻症,一次性趸交,费用共计8905元;如果含3次赔付的轻症,需要的费用是10378元。

  对于老人买重疾险,预算充足的朋友可以考虑,对于一般的朋友还是以医疗险为主吧,可以保费低一点,但是不用压力太大。

  2.如果可以买百万医疗险一定要抓紧买

  给老人买保险主要是预防大病住院产生的高额医疗费用,因为重疾险保费太高,而且只能购买10万保额,杯水车薪并不够用,完全不能解决高额医疗费用的风险,所以买一款可以报销大小疾病上百万保额的医疗险还是能很好的解决问题的。当然这都是建立在我们父母身体还算健康可以通过健康告知的基础上的。

  对于续保的问题一般理赔过后和身体条件变差都还能续保,担心停售续不了保的话那就是买百万医疗险中的明星产品,这样卖的多卖的好的产品停售的概率就小点。

  比如众安尊享e生。还有就是购买五年期续保产品复星联合健康钢铁侠乐享一生,五年不用担心续保的问题,如果五年后能够续保上一次相当于保障了10年。还有最近钢铁侠要添加住院费用垫付功能了,真的是越来越强大了,跟尊享e生有得一拼啊。

  当然买百万医疗保险好归好,但这一切都是建立在父母身体好可以通过健康告知的基础上的,所以在可以购买的时候就抓紧入手吧。

  3.买不了百万医疗险买防癌医疗险也很必要

  癌症在老年人的发病率也是很高的,所以如果我们父母的身体健康状况差一点有高血压高血糖的情况下,买不了百万医疗险,入手防癌医疗险也是很不错的选择。

  至于给付型的防癌险因为保费也有点高,所以就首推保费便宜的防癌医疗险,像安心安享一生防癌险就是很不错的选择,这是目前网络上能找到的性价比最高的防癌医疗险了。

  安心安享一生,保障期限一年,70岁可买可续保到105岁,三高等都可以购买,200万的保额0免赔额报销不限社保范围,还是可以保我们解决恶性肿瘤高额医疗费用的风险的。

  200万保额保障一年,60岁每年保费471元,70岁每年911元,从费率上来看性价比还是不错的。

  健康告知整体还是比较宽松的。糖尿病,新脑血管,高血压高血糖高血脂等都可以投保。不过安享一生结节问题还是买不了。

  对于续保的问题,被保险人在等待期后经医院确诊初次罹患原位癌的可以续保,就是说得了原位癌的可以续保,得了恶性肿瘤的就不可以续保了,这样已经不错了。还有就是对于初次患原位癌也是可以理赔报销的。

  以上内容就是给年老的父母买保险面临的困难及如何购买的介绍,仅供参考。不管怎样,趁着父母身体好的时候,未雨绸缪,提前预防,总不会错的。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注会选保险公司网。

  


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